【转载】P2P行业遇寒潮，平台如何优雅地过资本寒冬

侦探小子

    文/申磊 理财范创始人

　　P2P行业如火如荼地发展了好几年，如雨后春笋般冒出了3000多家平台，许多人认为这个行业会热度不减，一直持续火下去。但只有少数的清醒者，在接近2015年年底的现在，提前感受到了冬天的寒意。

　　这份寒意不仅来自外部的经济环境，也来自于行业内部激烈的竞争态势，以及积累的诸多问题。如果平台希望能够长久稳健地发展，势必需要认清形势，及时应对，并提前准备。

　　有哪些因素导致P2P行业提前入冬？又有哪些迹象可以佐证呢？

　　一，整体经济下行，P2P行业正面临着资产荒的难题。P2P平台的两个“P”可以笼统理解为资产端和资金端，而这两端近期都面临着不小的问题。

　　最近几个季度，各项经济指标和统计数据并不怎么好看，实体经济的状况也确实堪忧。在整体经济处于下行通道的情况下，通过P2P平台贷款的众多中小企业的日子并不好过，融资需求被大大压缩，而且在经营困难的情况下，其贷款坏账比例必然显著上升。在这种背景下，P2P行业能够获取的优质资产存量必然缩减，也就意味着，网贷平台面临着缺乏标的甚至无标可卖的尴尬境地。

　　二，获客成本高企，让P2P平台不堪重负。在资金端，P2P平台面临的压力更为直接。据网贷之家统计，到今年9月底，P2P网贷行业累计平台数量达到3448家，正常运营平台为2417家，而P2P投资人数仅有240.41万。从上述数据就能看出各P2P平台对投资用户的抢夺有多激烈。因此，提高收益、投资送现金、各种加息活动，在所有的P2P平台中都能看到类似的活动。

　　而运营成本只是一部分，用于扩展用户的搜索引擎竞价排名、移动应用推广、品牌广告的成本，也随着竞争加剧而水涨船高。

　　总体成本一合算，不少平台发现综合获客成本已达到3000元，个别平台甚至高达5000元！行业统计，90%以上的P2P平台在“贴钱赚吆喝”。

　　更悲哀的是，即使平台花了高成本将投资用户抢过来，但这些用户却并不“忠实”。资本都有逐利本性，投资用户往往流连于众多可选平台，谁的收益更高，谁给的优惠更大，谁送的礼品更多，就在谁的平台上投资。平台高昂的获客成本最终可能打了水漂。

　　三，资本市场趋冷，行业获得融资的平台数量明显减少。今年上半年和年中的时候，互联网金融领域的资本动作频频，有时一天之内甚至有多家平台宣布获得了新的融资。但当前的资本热度已今非昔比，从美国到国内，资本市场动荡，整个投融资市场缩紧。当前P2P领域新的融资已经比上半年大幅减少。在这个极度烧钱的领域，资本的趋冷，势必使得不少平台削减弹药。

　　除了上述因素，政府监管趋紧、行业竞争门槛提高、平台积累的历史坏账等，也都使得当前P2P行业寒意阵阵。既然行业提前入冬，那平台应该如何应对呢？

　　首先，在寒冬里更应该严格进行风险控制，保证资产安全性。在当前形势下，严苛的风险控制标准不但不能降低，反而更需要专业人员对贷款方、资产及产品进行严格审核，并规范操作流程，如此才能保障投资用户的资金安全。毕竟，风险控制直接关系到平台的坏账和逾期等，对于平台来说是严肃的事，切不要因为规模或费用而盲目扩张。

　　其次，拓展优质资产，解决资产荒难题。当下行业较为普遍的做法是由合作机构提供资产，并由合作机构对项目进行初步的风控，部分还会承担回购的责任，之后再由平台进行独立风控。因此，较为便捷和快速见效的方法就是扩充合作伙伴，缓解燃眉之急。

　　当然，此前也已经有不少平台在自建资产端了，这也可以缓解资产荒的问题。但是要清楚地认识到，资产荒更多的是受制于经济大环境的影响，在经济下行通道之中，资产荒有可能成为新常态，平台要做好长期应对的准备。

　　再次，抓紧练内功，开发创新产品，提升产品体验。平台还可以在这段时间对已有的产品线进行优化，让用户的投资体验更为顺畅。为适应当下经济形势，我们早在3个月前就进行了新产品的开发，目前业务流程和系统还在测试，相信很快就可以对外发布。

　　最后，在努力开源，拓展和丰富资产端的同时，平台还要注意节流，降低获客和运营成本，提升客户粘性。在艰难的时期让投资人感受到温暖，毕竟客户的增值服务和体验更多的还是取决于平台的用心程度。

　　当然，在寒冷的冬天，平台手中应该储备足够的“粮草”，也就是资金。今年6月底，我们完成了2.1亿元的B轮融资，加之我们一直将风险和成本控制得较好，目前手里有足够的现金，也没有什么项目坏账，可以安心度过寒冬。

　　不忘初心，方得始终。我们的初心是为用户提供安全可靠、收益可观的资产项目。坚持这一初心，方能迎来春暖花开。我想，对于整个行业来说，应该也是如此。